Płynność finansowa to fundament stabilnego funkcjonowania każdej firmy, niezależnie od jej wielkości czy branży. Dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP), które często operują w warunkach ograniczonego kapitału obrotowego, utrzymanie odpowiedniego przepływu środków finansowych może być wyzwaniem. Jednym z rozwiązań, które skutecznie wspiera zarządzanie płynnością, są odroczone płatności B2B w modelu Buy Now, Pay Later (BNPL). W tym artykule wyjaśnimy Wam, w jaki sposób to narzędzie pozwala MŚP lepiej zarządzać budżetem, zyskiwać elastyczność finansową i unikać zatorów płatniczych.
Czym są odroczone płatności B2B?
Odroczone płatności to usługa umożliwiająca firmom dokonanie zakupu teraz i odroczenie jego zapłaty na później, np. o 14, 30 czy nawet 90 dni. Najważniejsze w tym modelu jest to, że sprzedawca natychmiast otrzymuje środki od operatora usługi BNPL, dzięki czemu nie musi martwić się o ryzyko opóźnień w płatnościach ze strony klientów. Tym samym kupujący zyskuje więcej czasu na uregulowanie należności, a sprzedawca utrzymuje płynność finansową.
Oferowanie takiego rozwiązania przez firmy finansowe, takie jak PragmaGO, pozwala więc przedsiębiorcom efektywnie zarządzać zobowiązaniami i unikać sytuacji, w których brak gotówki uniemożliwia realizację bieżących operacji.
Wyzwania związane z płynnością finansową w MŚP
Małe i średnie firmy często napotykają na problemy z utrzymaniem stabilnego przepływu środków finansowych, które wynikają z kilku czynników:
- długie terminy płatności – klienci biznesowi często oczekują od swoich dostawców wydłużonych terminów płatności, co oznacza, że środki za sprzedane towary lub usługi trafiają na konto firmy z dużym opóźnieniem.
- sezonowość działalności – wiele firm MŚP operuje w branżach o charakterze sezonowym, gdzie przychody w niektórych okresach roku są znacznie niższe, co utrudnia utrzymanie płynności w trakcie „martwego sezonu”.
- koszty operacyjne – MŚP muszą na bieżąco regulować szereg zobowiązań, takich jak wynagrodzenia pracowników, czynsz za wynajem czy zakup materiałów, co wymaga stałego dostępu do gotówki.
- ograniczony dostęp do kredytowania – wiele mniejszych firm ma trudności z uzyskaniem kredytów w bankach z powodu niewystarczającej historii kredytowej lub niskiego kapitału własnego.
Jak odroczone płatności wspierają płynność finansową?
Rozwiązania typu BNPL usuwają powyższe wyzwania, oferując przedsiębiorcom większą swobodę w zarządzaniu przepływami finansowymi. Sprawdźmy zatem konkretne korzyści, jakie odroczone płatności mogą przynieść MŚP.
Natychmiastowy dostęp do środków: W momencie realizacji transakcji firma oferująca odroczone płatności wypłaca sprzedawcy pełną kwotę należności. Dzięki temu dostawcy nie muszą czekać tygodniami na przelewy od klientów i mogą od razu wykorzystać środki na bieżące potrzeby, takie jak zakup surowców, opłaty za transport czy wypłaty dla pracowników.
Zmniejszenie ryzyka zatorów płatniczych: Zatory płatnicze to jeden z największych problemów MŚP – opóźnione płatności od klientów często prowadzą do sytuacji, w której firma sama nie jest w stanie regulować swoich zobowiązań. Dzięki odroczonym płatnościom ryzyko to zostaje przeniesione na operatora BNPL, co pozwala firmie skupić się na rozwoju biznesu, zamiast na monitorowaniu zaległości.
Większa elastyczność finansowa: Dzięki odroczonym płatnościom przedsiębiorcy mogą lepiej dopasowywać swoje wydatki do przychodów. Na przykład, firma może zakupić potrzebne materiały czy towary teraz, a zapłacić za nie dopiero po zrealizowaniu sprzedaży końcowej. To szczególnie ważne w sytuacjach, gdy trzeba szybko zareagować na zwiększone zapotrzebowanie ze strony klientów lub skorzystać z okazji rynkowej.
Optymalizacja zarządzania budżetem: Dłuższy termin płatności pozwala firmom na bardziej precyzyjne planowanie budżetu. Dzięki temu przedsiębiorcy mają czas na zabezpieczenie odpowiednich środków na uregulowanie zobowiązań, bez konieczności korzystania z drogich form finansowania, takich jak kredyty obrotowe.
Brak konieczności angażowania dodatkowego kapitału: Odroczone płatności eliminują potrzebę angażowania własnych środków finansowych w sfinansowanie zakupów. Firma może skorzystać z elastycznego terminu płatności, a to pozwala na efektywne wykorzystanie dostępnego kapitału w innych obszarach działalności.
Odroczone płatności jako narzędzie rozwoju dla MŚP
Oprócz wspierania płynności finansowej, odroczone płatności pełnią również ważną rolę w rozwoju małych i średnich firm. Dzięki dostępowi do tego rozwiązania przedsiębiorstwa mogą:
- rozszerzyć swoją ofertę – lepsze zarządzanie finansami umożliwia inwestycje w nowe produkty lub usługi, co pozwala na dotarcie do szerszego grona klientów.
- zwiększyć konkurencyjność – firmy oferujące odroczone płatności są postrzegane jako bardziej elastyczne i przyjazne dla swoich partnerów biznesowych, co przyciąga nowych klientów.
- budować relacje z klientami – odroczone płatności pomagają w budowaniu zaufania i lojalności w relacjach z partnerami biznesowymi, którzy doceniają możliwość elastycznego regulowania zobowiązań.
Jak wdrożyć odroczone płatności w swojej firmie?
Wprowadzenie odroczonych płatności w Twojej firmie jest prostsze, niż mogłoby się wydawać. Kluczem do sukcesu jest współpraca z zaufanym operatorem, takim jak np. PragmaGO.tech, który zajmie się wszystkimi aspektami związanymi z finansowaniem, weryfikacją klientów oraz monitoringiem płatności.
Proces wdrożenia obejmuje kilka prostych kroków:
- Nawiązanie współpracy z operatorem
- Integracja systemów sprzedażowych z platformą BNPL
- Poinformowanie klientów o dostępności nowej formy płatności.
Więcej na temat tego, jak odroczone płatności mogą wspierać Twój biznes, przeczytasz na stronie https://pragmago.tech/pl/odroczona-platnosc-dla-firm/.
Odroczone płatności w modelu BNPL to rozwiązanie, które znacznie może poprawić płynność finansową małych i średnich firm. Dzięki nim przedsiębiorcy zyskują dostęp do narzędzi pozwalających na lepsze zarządzanie budżetem, większą elastyczność finansową i stabilność operacyjną. Dla firm MŚP, które często muszą zmagać się z ograniczonym kapitałem i ryzykiem zatorów płatniczych, odroczone płatności są nie tylko udogodnieniem, ale także strategicznym narzędziem wspierającym rozwój i budowanie przewagi konkurencyjnej.
Jeśli chcesz, aby Twoja firma zyskała większą stabilność finansową i była lepiej przygotowana na wyzwania rynku, odroczone płatności są krokiem w dobrym kierunku. Skorzystaj z możliwości, jakie daje to nowoczesne rozwiązanie i przekonaj się, jak może ono zmienić funkcjonowanie Twojego biznesu na lepsze.
